Рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего займа. В каких случаях можно сэкономить, переоформив ипотеку, и как это сделать?

Зачем нужно рефинансирование?

Предположим, у вас уже есть действующая ипотека на квартиру или любую другую недвижимость. Однако за то время, что вы выплачиваете долг, ситуация на рынке изменилась, появились более выгодные ипотечные программы, и условия по вашему кредиту перестали вас устраивать. Желая сэкономить на платежах, вы оформляете другой кредит, досрочно погашаете ранее полученный займ и продолжаете обслуживать новый кредит – но уже на лучших условиях.

 Почему выгодно рефинансировать кредит?

Сегодня программы рефинансирования ипотеки предлагают почти все известные банки. Воспользовавшись данной услугой, заемщик получает возможность:

•  уменьшить размер ежемесячных платежей

В этом случае перекредитование имеет смысл, если заемщик оформлял ипотеку в то время, когда средние рыночные ставки были намного выше.  Погасив кредит, взятый когда-то под 15-20%, и продолжая выплачивать займ по ставке 10-11%, можно значительно снизить ежемесячный платеж.

• увеличить срок кредита

Если ежемесячный платеж стал обременительным для заемщика в силу каких-либо обстоятельств (рождение ребенка в семье, сокращение зарплаты и т.д.), перекредитование  поможет  его уменьшить.  Так, «короткую» ипотеку (10-15 лет) можно «поменять» на другую, рассчитанную на 25-30 лет.  Удлинение срока кредита позволит снизить размер ежемесячных платежей.

• увеличить сумму кредита

За то время, что заемщик выплачивает кредит, его квартира, как и любая недвижимость, растет в цене. А поскольку объект залога подорожал, банк сможет увеличить и размер займа. Оформив новый кредит, заемщик гасит предыдущий, а оставшиеся деньги может потратить, к примеру, на покупку машины или ремонт. Брать потребительский кредит на эти цели вышло бы гораздо дороже.

! Если ставка по новому займу ниже хотя бы на 2%, а срок кредитования не меняется, рефинансирование будет выгодно для заемщика – при условии отсутствия штрафов за досрочное погашение ипотеки. Если же срок кредита существенно удлиняется, переплата по такому займу может свести на «нет» выгоду от снижения ставки. Однако если цель заемщика – уменьшить ежемесячные платежи, чтобы сохранить квартиру, экономия на процентах уже не так важна.

 Как рефинансировать ипотеку?

Процедура перекредитования почти не отличается от получения обычной ипотеки.

ШАГ 1. Заемщик подает в банк пакет документов:

-  заявление на получение кредита,

- справку о доходах,

- необходимую документацию по текущему кредиту (договор, данные об исполнении обязательств, наличии просрочек, регистрации залога, выписки по счетам),

- выписку из ЕГРП,

- справку об остатке долга по кредиту,

- копии паспортов заемщика (и созаемщиков).

ШАГ 2. В течение 3-5 дней банк рассматривает заявку и уведомляет клиента о принятом решении.

ШАГ 3. Проводится оценка недвижимости, выступающей предметом залога, а также страхование заемщика и квартиры. 

ШАГ 4. Клиент предоставляет в банк копию заявления на полное погашение кредита со штампом банка-кредитора и справку о точной сумме долга, подлежащей рефинансированию.

ШАГ 5. Банк переводит денежные средства на счет предыдущего кредитора.

ШАГ 6. Заемщикпредоставляет письмо бывшего кредитора о снятии обременения с квартиры.

ШАГ 7. Документы передаются в Федеральную регистрационную службу.

ШАГ 8. Зарегистрированный договор ипотеки передается в банк.

ИМЕЙТЕ В ВИДУ!

• Пока квартира переоформляется в залог новому банку, заемщик пользуется необеспеченным кредитом. И ставка на этот период может быть повышена.
• Процедура рефинансирования бывает платной. Даже если вы переоформляете ипотеку в том же банке, где получали первый кредит, не исключено, что вам придется уплатить определенную комиссию. 

В каких случаях банк может отказать?

• Рассматривая заявку клиента, банк проверяет его кредитную историю.  Если выяснится, что у заемщика были случаи просрочек или других нарушений, ему могут отказать в рефинансировании.
• Отказ возможен и в том случае, если с момента получения первого кредита финансовое положение заемщика ухудшилось.
• Многие банки ограничивают круг финансовых организаций, чьих клиентов они готовы перекредитовывать. И это может стать препятствием для получения нового займа в том или ином банке.
• Если среди лиц, прописанных в квартире, есть несовершеннолетние дети или заемщик не имеет в собственности другой недвижимости, банк также может ответить отказом.
• Отказать в рефинансировании имеет право не только новый банк, но и прежний кредитор. Он может просто не захотеть продавать свой кредит.

Рефинансирование часто становится «спасательным кругом» для заемщиков, которые испытывают трудности с выплатой кредита. Да и кто не захочет сэкономить на ипотеке, если такая возможность существует? Но для начала нужно просчитать экономическую выгоду от перекредитования, чтобы понять, будут ли оправданы деньги, силы и время, которые вы потратите на оформление еще одного займа.

Если у вас есть вопросы, связанные с рефинансированием, вы можете задать их нашим специалистам по тел. 35-67-67.  Доверьтесь профессионалам, и мы поможем вам получить ипотеку на более выгодных условиях!

Оставьте заявку

Читайте также:

 Ипотека - современное решение

 Схема получения ипотеки

 5 причин обратиться к ипотечному брокеру