Ипотека на новостройку: основные схемы покупки жилья
Покупка жилья на этапе строительства – это возможность стать хозяином квартиры в новом доме, значительно сэкономив на цене. Существует два основных способа приобретения недвижимости на первичном рынке – по договору долевого участия в строительстве (ДДУ) или путем вступления в жилищный кооператив (ЖСК). Обе схемы имеют свои преимущества и недостатки. Однако оформить ипотеку в обоих случаях вполне реально, надо только учитывать особенности каждого вида кредитования.
КАК ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ ДОЛЬЩИКУ?
Ипотека на долевое участие в строительстве – наиболее безопасный вариант покупки нового жилья в кредит. Схема проста и эффективна: девелопер привлекает средства граждан, многие из которых берут займ в банке, и за счет этих денег возводят дом. После завершения объекта квартиры переходят в собственность дольщиков.
ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ПО ДДУ
- Приобретаемая квартира переходит в залог к банку после сдачи дома в эксплуатацию. Пока строительство не завершено, в качестве залога кредитор получает права дольщика на будущее жилье. Эта схема для банка рискованнее, чем ипотека под залог вторичной недвижимости, поэтому ставка на период строительства будет примерно на 3%-5% выше. Как только заемщик получит квартиру в собственность, процентная ставка уменьшается.
- Заемщик имеет право расторгнуть договор, если застройщик не выполняет своих обязательств. Банк при этом возвращает деньги с выплаченными процентами и в дальнейшем сам разбирается с девелопером.
- В большинстве банков можно оформить ипотеку по 214-му федеральному закону на срок до 30 лет со ставкой от 11% до 15,5% на этапе возведения дома и от 8% до 12%годовых - после его сдачи. Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости жилья.
Плюсы покупки квартиры по ДДУ:
1. Цена жилья на этапе строительства гораздо ниже, чем готовой квартиры;
2. Договоры долевого участия проходят госрегистрацию,поэтому дольщик юридически более защищен, чем покупатели жилья по другим схемам;
3. Не нужно привлекать поручителей, залогом выступают права на будущую недвижимость.
Минусы покупки квартиры по ДДУ:
1. Нельзя вселиться в квартиру сразу же после покупки;
2. Ставки по ипотеке выше, чем при покупке готового жилья;
3. Существует риск не получить квартиру в срок.
КАК ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ НА ЖСК?
Решив вложить деньги в строящееся жилье, покупатель, в первую очередь, оценивает местоположение дома, планировку квартиры и ее стоимость. Выбрав объект, он может узнать, что дом возводится жилищно-строительным кооперативом. По мнению экспертов,ничего страшного в покупке жилья по договору паенакопления в ЖСК нет, однако многие банки все еще настороженно относятся к такой схеме продаж.
ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ПО СХЕМЕ ЖСК:
- · Ипотеку на покупку квартиры по схеме ЖСК предлагают далеко не все банки. Важную роль здесь играет надежность и репутация застройщика.
- · Ставки по ипотеке на ЖСК обычно выше, чем при покупке жилья по 214-ФЗ. Больше и требований к заемщику.
- · Банк может потребовать дополнительный предмет залога.
Плюсы покупки квартиры по ЖСК:
1. Квартиры, продающиеся по схеме ЖСК, как правило, дешевле жилья, возводимого по 214-ФЗ.
2. Член ЖСК может вселиться в квартиру и продолжать выплачивать свой пай, чего не позволяет ДДУ.
3. При негативном развитии событий, если застройщик объявит себя банкротом, пайщики вправе достроить дом своими силами. Если объект возводится по 214-ФЗ, дольщикам вначале придется пройти процедуру юридического оформления ЖСК и получения прав застройщика, а это займет не менее года.
Минусы покупки квартиры по ЖСК:
1. Поскольку договор пая не регистрируется в управлении Росреестра, покупатель не застрахован от двойных продаж.
2. Вероятность не получить квартиру в срок или получить ее с дефектами выше, чем при покупке жилья по ДДУ.
3. Права пайщика определяются уставом ЖСК, который готовится застройщиком еще до вступления в кооператив реальных членов. А значит, данный документ в большей степени защищает интересы самого застройщика.
РЕЗЮМЕ
Сегодня, в условиях повышенного контроля государства за деятельностью строительных компаний, риски приобретения жилья по 214-ФЗ и ЖСК примерно одинаковы. Не столь важно, по какой схеме возводится дом, важнее репутация застройщика. И хотя получить ипотеку на покупку квартиры по ДДУ проще, чем по договору пая,разнообразие банковских программ позволяет найти выход практически из любой ситуации.
«ПЕРЕЕЗД» БЕЗ ЗАБОТ
Одно из неудобств, с которым сталкиваются покупатели жилья в строящемся доме – это невозможность сразу вселиться в новую квартиру. Продав свое старое жилье и купив на эти деньги новостройку (в том числе, по ипотеке),человек вынужден снимать квартиру до тех пор, пока не завершится строительство его будущего дома.
Для таких покупателей, которые хотят купить новую квартиру сейчас, а старую продать потом, в АИЖК была разработана программа «Переезд».
ДЛЯ КОГО СОЗДАНА ПРОГРАММА «ПЕРЕЕЗД»?
1. Для тех, кто собирается покупать новостройку по ипотеке, но не имеет достаточных средств на первоначальный взнос по кредиту.
2. Для тех, кому необходимо переехать в новую квартиру и только потом продавать имеющееся жилье.
3. Для тех, чье жилье уже находится в залоге у банка, а средств для досрочного погашения кредита нет.
ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТА ПО ПРОГРАММЕ «ПЕРЕЕЗД»
- кредит выдается на срок до 2 лет и гасится после продажи «старой» квартиры;
- кредит является необслуживаемым, то есть по нему не нужно вносить ежемесячные платежи;
- не требуется подтверждения доходов заемщика;
- в качестве залога может выступать как имеющееся, так и приобретаемое по ипотеке жилье;
- размер кредита – от 30 до 70% от стоимости имеющегося жилья;
- процентная ставка – от 12,1% до 13,25% годовых;
- срок кредитования – от 1 до 2 лет; мораторий на досрочное погашение отсутствует.
КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ ПО ПРОГРАММЕ «ПЕРЕЕЗД»?
Шаг 1. Выбираем оптимальную ипотечную программу, подаем в банк пакет документов для оформления основного кредита.
Шаг 2. Одновременно подаем документы на получение «короткого» займа под залог имеющейся недвижимости.
Шаг 3. Вносим средства, предоставленные по «короткому» займу, в счет первоначального взноса по ипотеке на новостройку.
Шаг 4. Продаем «старое» жилье и единовременным платежом погашаем «короткий» кредит.
Покупка недвижимости на этапе строительства – процедура более сложная и рискованная, чем приобретение готовой квартиры. Непросто и получить кредит на строящееся жилье. Поэтому лучше доверить сопровождение такой сделки профессионалам, имеющим опыт работы с объектами на первичном рынке недвижимости и владеющим знанием законодательства в данной сфере.
Оставьте заявку на рассмотрение
Обращайтесь в АН «Прогресс», и мы обязательно поможем вам стать счастливым новоселом! Звоните нам по тел. 35-67-67, и наши специалисты бесплатно проконсультируют вас по любому вопросу, связанному с покупкой новостройки в ипотеку.